Eine neue Welle von Startups glaubt, dass Blockchain Mikrofinanz dabei unterstützen kann, hohe Versprechen zu halten.

Als Mikrofinanzierung, die seit Mitte der 2000er Jahre die Armen aus der Armut befreien konnte, hat die Mikrofinanzierung oder die Verwendung von Kleinkrediten zur Förderung der Nichtbanken nicht aus verschiedenen Gründen Anstoß genommen - nämlich mangelnde Transparenz und die Existenz von Zwischenhändlern, die Blockchain angeblich beseitigen soll.

"Das Problem mit Mikrofinanz ist nicht, dass es ein schlechtes Modell ist. Das Problem mit Mikrofinanz ist, dass die Leute, die Geld in Mikrofinanzierung stecken, für die Leute, die die Mikrofinanzierung bekommen, völlig unsichtbar sind und umgekehrt", sagte Ashish Gadnis, CEO von BanQu, einem Startup, das versucht, eine wirtschaftliche Identitätsplattform auf der Ethereum-Blockchain aufzubauen.

Obwohl Blockchains Transparenz und die Fähigkeit, Zwischenhändler zu reduzieren, ausführlich beschrieben wurden, sagte Gadnis, dass es die Fähigkeit der Technologie sei, Menschen dabei zu helfen, wirtschaftliche Souveränität zu erreichen, wenn traditionelle Finanzinstitute sie immer noch nicht zu seinem Glühbirnenmoment bringen.

Während eines Freiwilligeneinsatzes in Ostafrika zum Beispiel entdeckte Gadnis, dass ein Bauer, der zahlreiche Mikrokredite erhalten hatte, immer noch von Banken abgewiesen wurde, obwohl er Land besaß und mit seiner letzten Ernte Geld verdient hatte.

Anstatt sie auf den Weg der "finanziellen Inklusion" zu bringen, hatten sich die Mikrokredite anscheinend dadurch verschlechtert, dass sie sie in einen Teufelskreis der Schuldentilgung gedrängt hatten.

Gadnis erklärte:

"Sie hatte drei verschiedene Kredite von drei verschiedenen Mikrofinanzinstitutionen (MFIs), aber sie war nicht bankfähig, weil sie bei jedem Kredit zwischen 15 und 40 Prozent Zinsen verwendete."

In Anlehnung an Gadnis 'Einstellung zu diesem Thema argumentierte Deloitte in einem kürzlich erschienenen Papier, dass die Vorstellung, dass armen Menschen einfach mehr Kredite zur Verfügung gestellt werden müssen, um eine Lösung für die Armut zu bieten, erweitert und überdacht werden muss.

Direkt zur Entwicklung

Und laut Blockchain-Befürwortern ist die Fähigkeit der Technologie, Menschen ohne Zwischenhändler direkt miteinander zu verbinden, der erste Schritt, um Mikrofinanz neu zu denken.

Taynaah Reis, Mitbegründer der Peer-to-Peer-Überweisungs- und Kreditplattform Moeda, begann Anfang dieses Jahres mit Blockchain.

Reis erklärte, dass ihre Inspiration für das Projekt, das bei einem von den Vereinten Nationen gesponserten Hackathon den ersten Platz belegte, dass ein Drittel der 200 Millionen Bürger in ihrem Heimatland Brasilien nur minimalen Zugang zu Bankdienstleistungen habe und dazu gezwungen werde Kreditlinien mit jährlichen Zinsen so hoch wie 4, 000 Prozent.

Ihr Unternehmen arbeitet mit lokalen Kreditgenossenschaften zusammen, die Beziehungen zu Kunden in ländlichen Gebieten unterhalten, aber nicht immer in der Lage sind, Dienstleistungen zu erschwinglichen Preisen anzubieten.

"Es ist nicht so, dass [Genossenschaften] diesen Leuten nicht dienen wollen, es ist einfach unrentabel, das zu tun", erklärte Brad Chun, CTO von Moeda, und argumentierte, dass Blockchain eine leichtere Überprüfbarkeit und mehr betriebliche Effizienz ermöglicht Dies führt letztlich zu niedrigeren Kreditkosten, als dies traditionelle Dienstleister mit zentralisierten Datenbanken tun können.

Während Moeda prüft und entscheidet, welche Projekte auf der Website vorgestellt werden können, um Kredite zu erhalten, können Kreditgeber, sobald diese Projekte überprüft wurden, Geld direkt an die Empfänger senden.

Im September verarbeitete das Unternehmen ein 50.000-Dollar-Pilotkredit an eine Genossenschaftsfarm im ländlichen Brasilien. Damit war es möglicherweise die erste derartige Investition in einer Kryptowährung (die eigenen Moeda-Token des Projekts).

Leihidentität

Blockchain wurde auch als Methode zur Identitätsfeststellung im Internet angepriesen, ein weiterer Bereich, in dem Mikrofinanzierung Probleme hatte, aber Moeda und andere wollen weiterarbeiten.

Scott Nelson, CEO von Sweetbridge, einer Plattform, über die Anwender sich selbst gegen bestehende Anlagen mittels intelligenter Verträge Geld leihen können, argumentiert, dass Blockchains einzigartiger Vorteil in dieser Situation die Nutzung vorhandener Affinitätsnetzwerke zur Erstellung und Verifizierung von Kreditnehmeridentitäten ist .

Er sagte:

"Die Prinzipien hinter der Blockchain können genutzt werden, um bereits in der Kultur vorhandene Vertrauensnetzwerke zu erweitern und es diesen Vertrauensnetzwerken zu ermöglichen, Kredite direkt zu vergeben."

Solche blockchain-basierten digitalen Identitäten, Befürworter glauben. Es wird Kreditnehmern ermöglichen, ihre eigenen Wirtschaftsgeschichten und Kreditprofile zu erstellen, auch wenn sie für das alte Bankensystem unsichtbar sind.

"Identität ist wirklich der Kern dessen, was das Moeda-System ist. Wir bieten nicht nur Finanzdienstleistungen, sondern eine Identität, die mit allem verbunden ist, was eine Person tut", sagte Chun und fügte hinzu:

"Es ist nicht Ihre traditionelle Kreditwürdigkeit, sondern Ihr Ruf in Ihrer Gemeinde."

BanQu hat ein ähnliches System in fünf Ländern eingeführt. Der "Wirtschaftspass" fasst eine Vielzahl von Datenpunkten zusammen (Finanzhistorie, Grundbucheintragungen, Vertrauensnetzwerke, Unternehmensregistrierungen), so dass diejenigen, die nach Darlehen suchen, ihre Qualifikationen potentiellen Kreditgebern leichter vorführen können.

"Wenn ich jetzt eine Mikrofinanzinstitution ausleihen wollte ... ich weiß wirklich, wer der Landwirt ist, welches Land es ist, wie viel es produziert, also brauche ich keine vier Mittelsmänner", erklärte Gadnis. "So kann ich als Mikrofinanzinstitution die Kreditkosten senken."

Langer Weg voraus?

Während solche Innovationen vielversprechend sein können, ist der Weg zu einer breiten Akzeptanz mit Straßensperren übersät.

Zum einen werden diese Projekte nicht nur von den Verbrauchern, sondern auch von Regierungen und traditionellen Finanzinstitutionen in einer Zeit, in der globale Banken risikoarm sind, einen Buy-in erfordern.

Plus, Andi Dervishi, globaler Leiter der Fintech Investment Group bei der International Finance Corporation, sagte, dass es wahrscheinlich ein harter Kampf sein wird, die Verbraucher über die sichere Nutzung solcher neuen Technologien auf dem Laufenden zu halten.

"Wir haben Instanzen in Afrika, wo die Leute ihre PIN-Nummern auf der Debitkarte schreiben", sagte er kürzlich auf einer Veranstaltung des Zentrums für globale Entwicklung in Washington, DC "Wenn wir an Kryptos im Zusammenhang mit (finanziellen )

Harish Natarajan, ein Finanzexperte der Weltbank, wiederholte dieses Gefühl und sagte, "die Jury ist immer noch nicht", was den möglichen Nutzen von Blockchain betrifft finanzieller Zugang.

Natarajan folgerte:

"In diesem Moment scheint es eher ein Nischenprodukt zu sein, das in bestimmten Kontexten und in bestimmten Einstellungen verwendet wird."

Äthiopisches Bauernbild über Shutterstock