Digitales Gold, dezentrales Hauptbuch, globale Währung - es ist nicht einfach, Bitcoin in irgendeiner Umgebung zu erklären, ganz zu schweigen von Regulatoren oder Strafverfolgungsbehörden.

Wenn die Aufgabe heute einfacher ist, stellen Sie es sich 2013 vor. Das war die Herausforderung für Coinbases Chief Compliance Officer (CCO) Martine Niejadlik. Ein ehemaliger Senior Director bei eBay und PayPal und Senior Manager der Betrugsprävention bei Amazon, gibt Niejadlik zu, selbst sie hatte Schwierigkeiten, mit der Tech zu vereinbaren.

"Ehrlich gesagt, das erste Mal, als [CEO] Brian Armstrong mich anrief, um mir von Coinbase und Bitcoin zu erzählen, dachte ich, er sei verrückt", erinnert sie sich. "Es hat einige Zeit gedauert, zu verstehen, warum Die Technologie könnte sehr störend sein. "

Letztendlich übernahm Niejadlik die Rolle und überwachte die Coinbase-Compliance in einer Zeit rasanter Expansion, in der die Nutzerzahl des Unternehmens von 650.000 Nutzern im Dezember 2013 auf 2 Millionen im Januar 2015 stieg Unternehmen im Februar, um die "größte Arbeit in der Welt" als Vollzeit-Elternteil zu nehmen.

Während ihrer Zeit bei Coinbase überwachte sie die Implementierung und das Management von Compliance-Verfahren und stellte sicher, dass das Unternehmen und seine Mitarbeiter im Einklang mit internen und externen Richtlinien arbeiteten.

Eine der größten Herausforderungen bei der Überwachung der Compliance in diesem Umfeld ist ihrer Ansicht nach die Schwierigkeit, Bitcoin in bestehende Vorschriften einzubinden.

Niejadlik sagte CoinDesk:

"Grundlegende Fragen wie" Was ist Bitcoin? "," Ist es Geld? "," Ist es Währung? "," Ist es ein Anlageinstrument? "," Ist es Eigentum? "haben keine einfachen Antworten, und verschiedene staatliche und bundesstaatliche Vorschriften enthalten unterschiedliche Begriffe und Definitionen."

Niejadlik erklärte, dass diese Verwirrung darin bestehe, wie verschiedene US-Behörden das Thema angesprochen haben, wobei die IRS es als Eigentum und FinCEN behandelt es als Währung bezeichnen. Sie fuhr fort zu argumentieren, dass ein Risiko besteht, dass der Compliance-Prozess komplizierter wird, sollten andere globale Regulierungsbehörden einen ähnlich unterschiedlichen Ansatz verfolgen.

"Mehr Klarheit und Lösungen sind in Vorbereitung, aber die Hauptfrage ist, ob es konsistente Antworten geben wird - für Bitcoin-Unternehmen wird es schwierig sein, wenn beispielsweise Staaten oder sogar Länder eine andere Haltung einnehmen ist eine reale Möglichkeit, die passieren könnte ", sagte sie.

Compliance-Schwachstellen

Während Bitcoin-Unternehmen mit den gleichen Compliance-Problemen konfrontiert sind wie traditionelle Finanzdienstleistungsunternehmen, sagte sie, dass andere einzigartig sind, einschließlich der relativen Schwierigkeit der Bankenpartnerschaft und der hohen Lizenzkosten.

Niejadlik merkte an, dass die Zusammenarbeit mit anderen Finanzinstitutionen wie Versicherungsunternehmen, um Bürgschaften oder geprüfte Finanzdaten zu erhalten, Teil der wiederkehrenden Aufgaben des Unternehmens sei.

"Die" Großen Vier "zögern, sich zu Dingen zu verabreden, wie zum Beispiel, ob eine Firma tatsächlich den Bitcoin hält, den sie sagen, dass sie denken, Mt. Gox zu denken, und in der Tat, wie man solche Artikel auch finanziell korrekt abrechnet Aussagen ", fuhr sie fort.

In anderen Fällen werden die Unternehmen durch Mandate belastet, die im Zuge der Terroranschläge vom 11. September 2001 verabschiedet wurden, um die Probleme der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung anzugehen.

"Es ist nicht einfach, Technologie zu entwickeln, die herausfinden kann, wer ein guter Typ ist und wer etwas Unrecht tut, oder wie man herausfinden kann, ob Ihr Benutzer die echte Person in der OFAC-Liste ist wenn er zufällig eine unglückliche Person mit demselben Namen wie jemand auf der Liste ist ", sagte sie.

Solche Systeme, so sagt Niejadlik, werden ab dem Zeitpunkt, an dem ein Unternehmen mit den Kunden in Kontakt tritt, eingeführt, so dass Startups "schnell Lösungen implementieren und parallel an ihren Produkten arbeiten können".

Mediendruck

Eine zusätzliche Schwierigkeit ist der Stand der Technikdiskussion in der Öffentlichkeit, der von Niejadlik als zu negativ auf die Vorfälle konzentriert beschrieben wurde.

"Es gab umfangreiche Berichterstattung in den Medien über negative Ereignisse wie die Seidenstraße, Mt. Gox und andere bemerkenswerte Verhaftungen und illegale Aktivitäten", sagte sie und argumentierte, dass dies ein Zustand der "Unbehaglichkeit" für die Aufsichtsbehörden, die Strafverfolgung und diejenigen, die mit der Industrie arbeiten wollen.

Niejadlik schlug vor, dass eine solche negative Presse die erhöhte Besorgnis dieser Parteien verstärkt und damit Schwierigkeiten bei grundlegenden Beziehungen für Finanzunternehmen verursacht, obwohl die Deckung nicht ohne Nutzen war.

"Ich denke, dass die Aufmerksamkeit der Medien auf einige der negativen Ereignisse wichtig ist, da sie der Öffentlichkeit hilft, Dinge wie die Gründe zu verstehen, warum private Schlüssel nicht in Unternehmen gespeichert werden, die Magic The Gathering-Transaktionen ermöglichen", sagte Niejadlik Ich denke, proportional hat man nicht genug auf die Vorteile des Systems und die guten Dinge im Bitcoin-Bereich geachtet. "

Andere Themen, so meinte sie, sind entstanden, wie Medien die Aussagen eines Unternehmens darstellen, wie zum Beispiel Coinbase hat offiziell seinen Austausch gestartet.

Eine Balance finden

Ein heiklerer Balanceakt, sagte sie, stellt sicher, dass Unternehmen sowohl Compliance als auch Usability erreichen, eine Aufgabe, die nicht immer einfach ist, wie der manchmal öffentliche Protest der Industrieunternehmen zeigt .

Coinbase geriet zum Beispiel nach Niejadliks Amtszeit unter Beschuss, was als invasive Information über Firmen, die Bitcoin-Transaktionen verarbeiten, denunziert wurde.

Niejadlik sagte, dass die Privatsphäre "laufende interne Gespräche" darüber erfordert, was für das Unternehmen aus regulatorischer Sicht und hinsichtlich des Produkts am besten ist, insbesondere angesichts der von Regulierungsbehörden unternommenen Anstrengungen, die Compliance-Bemühungen von Unternehmen wie Coinbase zu fordern.

"Sowohl von den neuen Verordnungen [wie der] NY BitLicense als auch von den Banken und ihren Aufsichtsbehörden wird Druck ausgeübt, mehr Daten im Voraus zu sammeln, und das kann unglücklicherweise Nutzer, die sehr um Privatsphäre besorgt sind, auf nicht geregelte Dienste drängen sei weniger sicher ", sagte sie.

Insgesamt schlug sie vor, dass andere Fachleute, die eine ähnliche Rolle in der Branche innehaben, klugerweise die Teammitglieder sowohl auf der Compliance- als auch auf der Produktseite in die Entscheidungsfindung einbeziehen würden.

Die Geschichte wiederholt sich

Dennoch sagte Niejadlik, dass solche Herausforderungen, die für die Branche einzigartig sind, denen, die andere frühe Erfolgsgeschichten des Internets überwinden, nicht unähnlich sind.

"Jedes Unternehmen hat seine Herausforderungen und Probleme, die es zu lösen gilt. In den Anfängen von Amazon kämpften wir gegen betrügerische Kreditkartenkäufe und Kontoübernahmen. Bei eBay gab es eine ganze Reihe von Verstößen gegen die Richtlinien, wie z "Sie erinnert sich und fügt hinzu:

" Unternehmen im Bitcoin-Raum kämpfen mit vielen der gleichen Fragen, die PayPal getan hat, und tun es auch, wie man die Verbrauchererfahrung am besten mit mildernder Compliance und der Balance ausgleicht Betrugsrisiken. "

Nach Angaben von Niejadlik können sich Bitcoin-Unternehmen nun auf Dienste verlassen, die von großen Online-E-Commerce-Websites bereitgestellt werden, z. B. Analyse-, Kontoübernahme- und Spam-E-Mail-Lösungen.

Insgesamt äußerte sie sich optimistisch, dass die Fähigkeiten der Technologie hervorgehoben werden, wenn ähnliche Lösungen für die Industrie entwickelt werden, und schlussfolgernd:

"Die Herausforderung besteht darin, dass die Systeme zur Minderung dieser Risiken sich in verschiedenen Entwicklungsstadien befinden."

Niejadlik lehnte es ab, Fragen zu ihrer Arbeit bei Coinbase zu beantworten.

Martine Niejadlik spricht auf dem Consensus 2015 in New York. Begleiten Sie sie am 10. September im Times Centre.