David GW Birch ist Direktor von Consult Hyperion, der sicheren elektronischen Transaktionsberatung. Er ist ein international anerkannter Vordenker in digitaler Identität und digitalem Geld und wurde von der Wired Zeitschrift als eine seiner globalen Top 15 Lieblingsquellen für Geschäftsinformationen genannt.

Aus der Perspektive der Zahlungsverkehrswelt wird sich 2016 die Entwicklung der Blockchain verschieben und divergieren.

Um zu sehen, warum, teilen wir die Roadmap für Zahlungen in vier Bereiche auf und betrachten sie einzeln, um zu sehen, wie sie mit der Blockchain-Technologie interagieren. Diese Schlüsselbereiche sind die technischen, geschäftlichen, sozialen und regulatorischen Bereiche der Roadmap.

Technologietrends

Es ist nicht nötig, viel Zeit auf den Technologieteil der Roadmap zu verwenden, denn wir sehen bereits die wichtigen Wege, die sich eröffnen: Mobile alles, APIs für Finanzdienstleistungen und die Blockchain Jahr (unabhängig von der spezifischen Entwicklung von Bitcoin).

Ich denke nicht, dass ich mir den Kopf verrenke, dass sie zusammen mit Big Data und Cybersicherheit mehr Investitionen von den Mainstream-Finanzinstitutionen anziehen werden (und ja, Blockchain wird mehr Investitionen von solchen Institutionen anziehen ).

In unserer transaktionsorientierten Ecke der Welt sind wir eher auf das ECB-starke Consumer Authentication (SCA) -Verfahren angewiesen, und offensichtlich beginnt es, in die Biometrie einzutauchen.

Apple hat den Durchbruch der Biometrie im Massenmarkt als Convenience-Technologie und nicht als Sicherheitstechnologie geschafft. Das war ungeheuer erfolgreich und es wird weitergehen, also erwarte ich einen sprunghaften Anstieg der Verbraucherbiometrie im Massenmarkt in der Zahlungswelt.

Business Blockchains

Wenn es um den Geschäftsbereich geht, denke ich, können wir die Umrisse einiger wichtiger Trends sehen.

Wenn Sie sich die Aufschlüsselung der europäischen Bankeinnahmen anschauen, sehen Sie in allen Bereichen des Geschäfts Druck. Daher müssen neue Geschäftsmodelle und Einnahmequellen entwickelt werden, bei denen Blockchain eher ins Spiel kommt.

Ich habe eine Theorie, welcher Teil davon vielleicht ist, aber kommen wir später darauf zurück.

Bei Zahlungen geht es nicht nur um Banken. Ich denke, es ist interessant, auch die Nichtbanken und Banken in der Nähe zu betrachten - insbesondere die Banken in der Nähe.

Banken in der Nähe sind Dinge, die für Verbraucher wie Banken aussehen, aber keine Banken sind, die bestimmte Nischen auf dem Markt einnehmen. Du hast Holvi und Moven und solche Leute in diesem Raum.

Dann haben Sie die Nichtbanken wie Facebook, Google, Amazon und so weiter.

Ich denke, eine Gruppe unterexerpentiert gibt es Einzelhändler.Einzelhändler haben sich noch nicht wirklich in diesem Bereich bewegt (abgesehen von dem offensichtlichen Beispiel von Starbucks), und weil Einzelhändler die Kontakte mit dem Kunden dominieren, könnte sich herausstellen, dass diejenigen, die sich in diesem Bereich entscheiden, signifikanter werden.

Die anhaltende Verlagerung hin zur In-App-Retailer-Lösung deutet meines Erachtens auf grundlegende Veränderungen hin. Ich habe schon früher gesagt, wenn Blockchain revolutionäre Veränderungen verursachen wird, wird es eher durch die Gewährleistung von Geschirrspülern als durch den Sturz der Federal Reserve geschehen, und ich bleibe bei dieser Meinung!

Sozialsegmente

Im sozialen Bereich haben wir im Großen und Ganzen drei Gruppen, die mit neuen Arten von Zahlungssystemen konfrontiert werden.

Erstens haben wir eine alternde Bevölkerung. Ich habe mir kürzlich ein Projekt angesehen, bei dem es um ein Gesichtserkennungssystem ging. Sie laufen die Bank-App auf Ihrem Handy, und dann loggen Sie sich das Telefon ein und es meldet Sie an, was sich als ziemlich populär erwies, nicht mit Spielzeug besessenen Millennials (sie waren ziemlich glücklich, benutzen Sie ihre Fingerabdrücke), sondern ältere Leute Wer kann sich nie an Passwörter oder PINs erinnern (zB: mich). Die neue Technologie ist nicht nur für Kinder!

Dann hast du die gedrückte Mitte. Das sind Leute wie ich, die am Morgen das 7: 52 von Woking erwischen müssen und es kaum bis nach Waterloo schaffen, um mit den Dingen Schritt zu halten und sehr arm zu sein. Wir brauchen Dienste, die vor Ort und im richtigen Kontext bereitgestellt werden, und Sie werden sehen, dass das Wort "Kontext" in den Angeboten, die im nächsten Jahr erscheinen, ziemlich viel erscheint.

Zuletzt haben Sie die mobilzentrischen Millennials. Für sie müssen wir Zahlungen in die Kanäle lenken, die sie benutzen, und sie verschwinden lassen. In einer Venmo-Welt ist ein Facebook Messenger-Zahlungsspiel genauso wichtig wie ChasePay oder Walmart Pay oder Samsung Pay oder etwas anderes.

Regulatory Rumbles

Schließlich gibt es die Regulierungstrends.

In der Zahlungswelt sind dies die mit Abstand wichtigsten Trends. Es spielt keine Rolle, ob die Leute eine super-clevere Blockchain entwickeln. Es spielt keine Rolle, ob sie eine Nische entwickeln, um sie an Millennials zu verkaufen. Es spielt keine Rolle, ob sie mit einer grandiosen Near-Bank-Struktur aufwarten, um alles funktionieren zu lassen, denn eigentlich handelt es sich um eine regulierte Welt, und regulatorische Trends geben den Rahmen vor, in dem sie arbeiten können.

Hier möchte ich nur auf zwei wichtige regulatorische Trends hinweisen, auf die die Blockchain-Welt meiner Meinung nach aufmerksam sein sollte.

Das erste ist, was die Leute "sofortige Zahlungen" nennen. In Großbritannien ist der schnellere Zahlungsdienst (FPS) gut etabliert, war phantastisch erfolgreich und ermöglicht Dinge wie Pingit und Paym und so weiter. Und da ist noch mehr in diesem Raum.

Das passiert auch in anderen Ländern, die diesen Weg eingeschlagen haben. Die einzige große Ausnahme waren immer die USA, denn die Federal Reserve hat kein Regulierungsmandat, um die Banken dazu zu bringen, ein System für sofortige Zahlungen einzuführen, und so dachten wir alle, es würde eine Weile dauern, bis sofortige Zahlungen in den USA erschienen.

Tatsächlich gab es in den letzten Monaten eine Reihe von Ankündigungen aus den USA: Das Clearing House (TCH) arbeitet mit VocaLink zusammen, Dwolla experimentiert mit APIs, NACHA zieht am selben Tag um, und so weiter.

Auch in den USA werden Instant-Payments im nächsten Jahr stark zum Tragen kommen. Sobald Sie auf diese Weise Geld sofort von einer Person an eine andere senden können, muss Bitcoin hart arbeiten, um eine Zahlungsnische für den typischen Kunden zu finden.

Die zweite ist die 2. Europäische Zahlungsdiensterichtlinie PSD2. Dies schreibt unter anderem vor, dass Banken bis 2018 offene APIs an Dritte bereitstellen müssen. Die EBA hat drei Kategorien dieser APIs festgelegt:

  • Die obligatorischen Zahlungs-APIs, die alle Banken einführen müssen, um regulierte Dritte zu implementieren kann direkten Zugang für Kontoinformationen und für die Initiierung von Transaktionen haben
  • Die nicht-obligatorischen Zahlungs-APIs, die Banken bieten dürfen, so dass sie einige einzigartige spezielle Dienstleistungen, Handelsfinanzierung oder FX
  • Die nicht obligatorische, nicht bieten können -Zahlungs-APIs.

Ich würde sagen, wenn ein europäischer Blockchain-Unternehmer nach einer Möglichkeit suchen möchte, etwas wirklich Interessantes, wirklich Unterschiedliches und wirklich Besonderes in diesem Bereich zu schaffen, sollten Sie sich nicht die Zahlungsdienste, sondern die Dienstleistungen ansehen sie - die bewerteten Vorschläge neben den Zahlungen.

Daher rate ich unseren Kunden, sich die nicht obligatorischen APIs ohne Zahlung anzusehen. Blockchain-Spiele können diese APIs verwenden, um neue Dienste zu erstellen, mit denen (oder trotz!) ​​Banken Dienste annehmen und erweitern können. Die wichtigsten davon werden meines Erachtens um Identitätsmanagement und Authentifizierungsdienste gehen, und ich gehe davon aus, dass ein Großteil unserer Arbeit nächstes Jahr in diesem Bereich sein wird.

Daher mein Aufkleber für 2016 für die Leser: "Blockchain ist #regtech nicht #fintech".

Möchten Sie Ihre Meinung zu Bitcoin oder Blockchain im Jahr 2015 teilen oder eine Prognose für das kommende Jahr abgeben? Schicke Ideen an news @ . com, um zu erfahren, wie Sie an der Konversation teilnehmen können.

Riesiger Papierkram über Shutterstock