Kann Swift in einer Welt der Blockchain relevant bleiben?

Swift, gegründet 1973 mit dem Ziel, die Art und Weise, wie grenzüberschreitende Zahlungen versandt werden, zu standardisieren, ist der Inbegriff eines Mittelsmanns. Es sitzt zwischen vielen Banken weltweit und macht damit Geld von den Gebühren, die es verlangt, wenn seine Mitglieder Transaktionen zwischen sich senden.

Seit seiner Gründung ist die Zahl der Swift-Mitgliedsbanken von 239 auf mehr als 11.000 angewachsen. Im vergangenen Jahr hat die "Genossenschaft" 6. 1 Milliarde Finanznachrichten im Namen ihrer Mitglieder verschickt und dabei 710 Millionen Euro verdient Einnahmen.

Dann kam die Blockchain, und in vielerlei Hinsicht ist das ganze Geld zu haben.

Durch die Bereitstellung einer gemeinsamen Plattform für den Austausch von Transaktionen in Echtzeit hat die Technologie einige Zwischenhändler in der Branche dazu veranlasst, ihre Rollen neu zu bewerten.

Swift plant nicht, kampflos zu sein, so die Front, die daran arbeitet, sicherzustellen, dass das Zahlungsnetzwerk weiterhin relevant bleibt. Das bedeutet jedoch nicht, dass es nicht bereit ist, sich zu ändern.

Die Organisation führt eine neue Zahlungsinitiative an, die von einigen der größten Banken der Welt geleitet wird und die die Funktionalität von Blockchain annähert. Swift hat auch eine breite Zusammenarbeit mit Start-ups verfolgt, um sich sowohl dem technologischen als auch dem kulturellen Wandel anzupassen, der die Finanzwelt heute prägt.

Eine neue Grundlage

Im Mittelpunkt dieser Bemühungen steht der Plan, die Funktionsweise von Swift neu zu erfinden.

Die Global Payments Initiative wurde im letzten Monat als Pilotprojekt veröffentlicht und zielt darauf ab, die Transparenz zu erhöhen und die Zeit zu verkürzen, die für die Durchführung einer Transaktion benötigt wird.

Swift-CEO Gottfried Leibbrandt sagte im September vor einem Publikum von 8.000 Leuten bei Sibos, dass sein Unternehmen Blockchain als eine Möglichkeit ansieht, das GPI weiter zu verbessern.

Einer der zehn weltweit führenden Bankmanager, die Swifts GPI Vision Group leiten, die mit der Festlegung der langfristigen Ziele der Plattform beauftragt ist, sagt, dass sein Team daran arbeitet, die potentiell störenden und nützlichen Kräfte von Blockchain.

BNY Mellon Treasury Services Leiter des globalen Produktmanagements Tony Brady sagte CoinDesk:

"Während wir die Probleme mit grenzüberschreitenden Zahlungen mit den bereits verfügbaren Technologien angehen, wissen wir bereits, dass sie skalierbar und sicher sind ... Wir wollen damit beginnen, zu evaluieren, ob aufkommende Technologien uns in irgendeiner Weise helfen. "

Laut Swift soll der GPI die Transaktionszeit von fünf Tagen auf einen Tag oder weniger reduzieren. Zu den möglichen Verbesserungsbereichen gehören eine noch transparentere Gebührenstruktur und in einigen Fällen nahezu sofortige Abwicklungszeiten. Mehr als 80 globale Banken werden die neue Plattform nutzen, wenn sie nächstes Jahr live geht.

Die Zusammenarbeit mit den bestehenden Finanzmarktführern wird jedoch nur so weit gehen - vor allem, wenn die Konkurrenz selbst mehr und mehr aus dem Startup-Bereich kommt.

Über die alten Banken hinaus

Am 23. September gab Marcus Treacher, der ehemalige Vorsitzende der Unternehmensberatung von Swift, bekannt, dass sein Unternehmen erfolgreich einen Weg zur Durchführung grenzüberschreitender Transaktionen getestet hat.

Die einzige Falte: Er arbeitete nicht mehr für Swift.

Treacher ist jetzt der globale Leiter der strategischen Konten für Ripple, ein Distributed-Ledger-Startup, das gerade ein alternatives Zahlungsnetzwerk gebildet hat, das aus sieben bestehenden Swift-Mitgliedern besteht.

Mit der Zusage von Echtzeit-Zahlungen und der Offenlegung von 100% Gebühren vor der Transaktion wurde die Botschaft an Swift immer klarer: Innovieren, erwerben oder verschwinden.

Da Swift weiterhin Schritte unternimmt, um das GPI zu verfeinern und neue Benutzer zu rekrutieren, greift die Zahlungsplattform auf die gleiche Startup-Kultur zurück, die es eines Tages möglicherweise stört. In der Tat ist es Swifts Kultur selbst, die vielleicht am dringendsten geändert werden muss, wenn sie relevant bleiben soll, so Kevin Johnson, der Leiter der Innovationsprogramme des Zahlungsinstituts.

Johnson sagte im Gespräch mit CoinDesk, es sei kein Zufall, dass auf der Sibos-Veranstaltung in Genf mehr Startups vertreten seien als je zuvor.

"Es ist etwas, das wir, Swift, in unsere eigene Unternehmenskultur einbringen wollen", sagte Johnson, der auch den Kickstart Accelerator für eine andere Gruppe von Startups bei Sibos moderierte. "Wir engagieren uns mit den Startups, um zu lernen etwas von dieser Kultur und bringt auch etwas davon mit. "

Von Startups geschult

Swift lädt nicht nur Start-ups in den Raum ein - es unterstützt aktiv ihre Bemühungen.

Johnsons Innotribe, ein von Swift betriebener Startup-Accelerator, zahlte nicht nur ein Startup-Dorf mit 25 lokalen Fintech-Startups, sondern auch die 10 Gewinner seiner Start-up-Challenge und drei Gewinner seiner allerersten Branchenherausforderung.

Er wurde beauftragt, Swift dabei zu helfen, die Blockchain-Technologie zu nutzen, um eine bessere Bindung aufzubauen. Die drei Gewinner-Startups wurden auf der Grundlage ihrer frühen Arbeitsphase Aufträge im Wert von 100.000 $ erhalten. Aber im Gegenzug für dieses Geld nahm Swift kein Eigenkapital in den Unternehmen. Stattdessen sagte Johnson, was seine Firma von den Blockchain-Gewinnern zu gewinnen hoffte, sei ein Einblick in ihre Unternehmenskultur.

Der Gewinner eines dieser Verträge ist Sergey Nazarov, der Gründer von SmartContract. com. Nazarov baute einen intelligenten Bond-Service auf, von dem er argumentiert, dass er als Brücke zwischen Swifts alter Art, Geschäfte zu machen, und einer neuen Zukunft dienen könnte.

Nazarovs Proof-of-Concept verwendet einen intelligenten Vertrag, um seinen eigenen LIBOR-Satz zu berechnen und eine Anleihe zu schaffen, die in Echtzeit mit einer Swift-Nachricht anstelle einer Kryptowährung zu zahlen ist. Die Bindung verfolgt dann gewissermaßen in gewisser Weise die eigene Geschichte, so dass jeder Bitcoin seine gesamte Herkunft bewahrt.

Er argumentierte, dass die Übergabe einiger "Kerndienste" von Swift auf lange Sicht Geld sparen könnte.

"[Smart Contracts] sind billiger, weil statt einer Bank, die Daten zwischen drei Abteilungen über sechs bis zehn Datenbanken pendelt, eine Menge Leute involviert sind, schreiben Sie in den Vertrag, dass Sie diese Daten von diesem Ort bekommen werden Berechnen Sie diese Operation ", erklärte er."Wenn es das tut, können alle Beteiligten es betrachten und sich darauf verlassen, dass ihre internen Systeme das eine kleine Ding tun, das sie tun müssen."

Was "Effizienz" wirklich bedeutet,

In Wirklichkeit jedoch Die Linie zwischen Disruptor und Disrupted ist in der Tat verschwommen, besonders wenn diese Emporkömmlinge mit der Legacy-Firma zusammenarbeiten.

Thorsten Peisl, der Gründer von Rise Financial Technologies, war ein weiterer Empfänger eines $ 100k Swift-Vertrags. Die ehemalige Blockchain-Führung bei State Street im aufstrebenden Technologiebereich baut derzeit ein genehmigtes verteiltes Netzwerk für die grenzüberschreitende Abwicklung von Multi-Asset- und Multi-Currency-Transaktionen.

Peisl argumentiert, dass "es naiv ist, zu denken" Swift oder andere Legacy-Infrastruktur-Anbieter werden sich an die Seitenlinie stellen und möglicherweise von einer neuen Technologie ausgeschlossen werden.

Schließlich ist Swift überhaupt kein Zwischenhändler. Es sind tatsächlich 2, 328 Zwischenhändler, die bei der Firma angestellt sind - alle mit einem Interesse daran, dass es überleben kann.

Peisl argumentiert, dass, wenn eine neue Technologie wie Blockchain ankommt, die resultierende Grauzone zu "Verschiebungsjobs" führt, aber nicht notwendigerweise verlorene Jobs. Auch wenn die Banken eines Tages sofort miteinander handeln können, ist Swifts Rolle als Gatekeeper für ein geschlossenes, stark reguliertes Netzwerk immer notwendig.

"Wenn wir Erfolg haben oder jemand wie wir Erfolg hat, dann entwickelt sich die Rolle von Swift eindeutig und wird sich verändern", sagte er. "Aber es wird immer eine Rolle geben."

Bild von Michael del Castillo für CoinDesk

Offenlegung: CoinDesk ist eine Tochtergesellschaft der Digital Currency Group, an der Ripple beteiligt ist.