Das New Yorker Department of Financial Services (NYDFS) hat seine lang erwartete Liste von vorgeschlagenen Regeln und Vorschriften veröffentlicht, die für New Yorker Bitcoin-Unternehmen benötigt werden.

Die Ankündigung erfolgte über einen Twitter-Post von Benjamin M. Lawsky, dem ersten Superintendent of Financial Services des US-Bundesstaates New York, der im Januar dieses Jahres zwei regulatorische Anhörungen mit Vertretern digitaler Währungen leitete.

Bemerkenswert ist, dass in diesem Dokument Bitcoin-Unternehmen genannt werden, die virtuelle Währung für Kunden empfangen, übertragen, speichern oder konvertieren; virtuelle Währung als Kundengeschäft kaufen und verkaufen; Steuern, Verwalten oder Ausgeben einer virtuellen Währung; oder führen Sie Konvertierungen zwischen Bitcoin und Fiat oder jeder Wert Austausch muss für den Betrieb in New York lizenziert werden. Händler, die Bitcoin akzeptieren, sind nicht in den Regeln und Vorschriften enthalten.

Staatsbeamte sagen, dass das Dokument ein ausgewogenes Verhältnis zwischen dem Schutz der Verbraucher und der Umsetzung der Common-Sense-Regeln schaffen soll und dass sie immer noch Rückmeldungen zu dem Vorschlag akzeptieren.

Superintendent Lawsky sagte:

"Wir erkennen an, dass - als der erste Staat, der speziell zugeschnittene Regeln für Unternehmen mit virtueller Währung vorlegt - die fortgesetzte öffentliche Rückmeldung ein wichtiger Teil der Fertigstellung dieses Regulierungsrahmens sein wird. Wir freuen uns darauf Nach reiflicher Überlegung öffentlicher Kommentare zu unserem Vorschlag. "

Die Lizenznehmer müssen außerdem den Namen der Lizenzen in allen beworbenen Produkten und Dienstleistungen angeben und" in klarer, auffälliger und leserlicher Schrift in der englischen Sprache [...] alles offen legen materielle Risiken im Zusammenhang mit seinen Produkten, Dienstleistungen und Aktivitäten ".

Die Regeln sehen außerdem vor, dass alle lizenzierten Bitcoin-Unternehmen die Kapitalanforderungen erfüllen und "zu jeder Zeit so viel Kapital halten, wie der Superintendent feststellt, um die finanzielle Integrität des Lizenznehmers und seiner laufenden Operationen zu gewährleisten".

Das Dokument weist darauf hin, dass New York in diesem Prozess eine Vielzahl von Faktoren berücksichtigen wird, unter anderem das Gesamtvermögen des Lizenznehmers, die Zusammensetzung seiner Verbindlichkeiten und das erwartete Geschäftsvolumen.

Virtuelle Währung ist definiert als jede digitale Austauscheinheit, die über ein zentrales Repository oder einen zentralen Administrator verfügt, dezentralisiert ist und über kein zentrales Repository oder einen zentralen Administrator verfügt oder die durch Computer- oder Produktionsaufwand erstellt oder bezogen werden kann.

Auswirkungen auf bestehende Unternehmen

Eine Unsicherheit vor der Veröffentlichung der Regeln war die Auswirkung auf Unternehmen, die bereits mit Bitcoin und anderen digitalen Währungen arbeiten. In den Verordnungen wird ein Verfahren beschrieben, wie Unternehmen, die bereits im Ökosystem tätig sind, eine Zulassung erhalten können, ohne dass ihre Geschäftstätigkeit unmittelbar beeinträchtigt wird.

Nach Angaben der NYDFS haben bestehende Unternehmen 45 Tage Zeit, sich nach der Veröffentlichung der endgültigen Vorschriften für eine BitLicense zu bewerben. Die Antragsteller erhalten eine vorläufige Zulassung, diese kann sich jedoch nach einer Überprüfung durch die Agentur ändern.

In den Regeln heißt es:

"Die [Antragsteller] gelten als mit den Lizenzanforderungen dieses Teils übereinstimmend, bis der Superintendent ihnen mitgeteilt hat, dass ihr Antrag abgelehnt wurde. In diesem Fall wird sie den Betrieb unverzüglich einstellen In diesem Zustand. "

Unternehmen, die sich nicht innerhalb von 45 Tagen bewerben, müssen strafrechtlich verfolgt werden, weil sie eine nicht lizenzierte Firma für digitale Währungen betreiben.

Prüfung durch den Kontoinhaber erforderlich

Die Dokumente beschreiben einen datenintensiven Bewerbungsprozess, der im Kern versucht, die Berichterstattung über digitale Währungsaktivitäten und die Unternehmen, die sie durchführen, mit dem allgemeineren US-Finanzsystem in Einklang zu bringen.

Die NYDFS verlangt von allen digitalen Währungsgesellschaften in New York, dass sie detaillierte Berichtsrichtlinien für Kontoinhaber befolgen. Zusätzlich zu den mit dem US-Bankensystem abgestimmten Verfahren wird in den Regeln festgelegt, dass Kunden mit hohem Risiko oder hohem Volumen auf Ersuchen des Superintendenten einer zusätzlichen Prüfung unterzogen werden können.

Die Regeln lauten wie folgt:

"Bei der Eröffnung eines Kontos für einen Kunden muss jeder Lizenznehmer mindestens die Identität des Kunden überprüfen, soweit dies zumutbar und praktikabel ist, Aufzeichnungen über die zur Überprüfung dieser Identität verwendeten Informationen führen. einschließlich Name, Anschrift und andere identifizierende Informationen. "

Ausländische Kontoinhaber unterliegen Regeln, die auf die Verhinderung von Geldwäsche ausgerichtet sind. Unternehmen mit einer BitLicense müssen für Kunden außerhalb der USA eine Überprüfung einreichen und "erweiterte" Berichterstattungsrichtlinien implementieren.

Außerdem ist es lizenzierten Unternehmen untersagt, mit einem internationalen Unternehmen zusammenzuarbeiten, das nicht über eine etablierte Geschäftsbasis in den USA verfügt.

Finanzprüfung umrissen

Die vorgeschlagenen Regeln verdeutlichen die Arten von Finanzinformationen, die Unternehmen, die eine BitLicense erhalten, unter Umständen den Aufsichtsbehörden offen legen müssen, um im digitalen Währungssektor des Staates rechtmäßig zu arbeiten. Insgesamt spiegeln sie viele der gleichen Informationen wider, die von anderen Arten von Finanzunternehmen benötigt werden.

Die Lizenznehmer müssen vierteljährliche Berichte an die NYDFS übermitteln, die vollständige Bilanzaktualisierungen, Kapitalflussrechnungen, Daten zu Gewinn und Verlust, Erträge und Vermögensbeständen sowie weitere Informationen im Ermessen der staatlichen Aufsichtsbehörden enthalten. Änderungen des Eigenkapitals sind ebenfalls zu melden, falls sie stattfinden sollten.

Jährliche Audits sind ebenfalls erforderlich. Wie das Dokument umreißt:

"Jeder Lizenznehmer muss einen geprüften Jahresabschluss vorlegen, der in Übereinstimmung mit den allgemein anerkannten Rechnungslegungsgrundsätzen erstellt wurde, zusammen mit einer Stellungnahme eines unabhängigen Wirtschaftsprüfers und einer Bewertung der Buchhaltungsverfahren und internen Kontrollen durch diesen Buchhalter des Lizenznehmers innerhalb von einhundertzwanzig Tagen nach Ende des Geschäftsjahres."

Außerdem müssen die Lizenznehmer durch die Abgabe von Erklärungen ihrer Managementteams bestätigen, dass sie die Bestimmungen für digitale Währungen einhalten. Die NYDFS verlangt detaillierte Berichte über die Einhaltung der Vorschriften und die Bestätigung ihrer Richtigkeit.

Rechtswidriges finanzielles Verhalten Handlungen, die sich aus solchen Ereignissen ergeben, müssen der Agentur unverzüglich gemeldet werden, heißt es in dem Dokument.Lizenznehmer müssen der NYDFS erste Berichte vorlegen, und sie müssen aufgefordert werden, zusätzliche Anmeldungen zu verfassen, falls dies für notwendig erachtet wird.

Betonung des Verbraucherschutzes 999> Die vorgeschlagenen Verordnungen enthalten auch eine Reihe von Abschnitten, die ein umfassendes Bollwerk gegen betrügerisches Verhalten von Verbrauchern bilden.

Das Dokument macht deutlich, dass Lizenznehmer eine Fülle von Informationen über die mit digitalen Währungen verbundenen Risiken bereitstellen müssen.

Es lautet:

"Im Rahmen der Herstellung einer Beziehung mit einem Kunden und vor dem Abschluss einer ersten Transaktion f oder im Namen von oder mit einem solchen Kunden, muss jeder Lizenznehmer alle wesentlichen Risiken, die mit seinen Produkten, Dienstleistungen verbunden sind, in klarer, auffallender und lesbarer Schrift in der englischen Sprache und in jeder anderen vorherrschenden Sprache, die von den Kunden des Lizenznehmers gesprochen wird, offenlegen und Aktivitäten und virtuelle Währung. "

Viele der damit verbundenen Anforderungen konzentrieren sich auf die technischen Aspekte von Bitcoin - einschließlich der Irreversibilität von Transaktionen - und den Mangel an staatlicher Unterstützung, wie sie für Bankeinlagen vorgesehen ist. Die Dienstleistungsbedingungen und die Bedingungen der Vereinbarung müssen sowohl diese Risiken als auch die genaue Art der Geschäftsbeziehung, die zwischen einem Lizenznehmer und seinem Kunden entsteht, klar umreißen.

Dies gilt auch für Anzeigen, die eine digitale Währung produzieren könnte. Jedes Medium, das den Service oder das Produkt eines Lizenznehmers bewerben soll, muss eine Bestätigung enthalten, dass das Unternehmen von der NYDFS die Genehmigung zum Betrieb erhalten hat.

Transaktionskonditionen müssen für Kunden buchbar sein. Die Einnahmen müssen den Verbrauchern zum Zeitpunkt der Transaktion zur Verfügung gestellt und angeboten werden, und die Regeln schreiben vor, dass alle erzeugten Einnahmen im Ermessen der staatlichen Aufsichtsbehörde überprüft werden können.

Insbesondere stellt die NYDFS sicher, dass sie bei neuen Dienstleistungen oder Produkten, die Kunden von einem Lizenznehmer angeboten werden, Mitsprache hat. Lizenznehmer müssen eine schriftliche Genehmigung erhalten, um das Angebot ihres Unternehmens zu erweitern oder wesentliche Änderungen an bestehenden Produkten oder Dienstleistungen vorzunehmen.

Transaktionsregistrierung mandatiert

Die vorgeschlagenen Vorschriften schreiben vor, wie Lizenznehmer Transaktionen verfolgen - Regeln, die für diejenigen in der Bitcoin-Community Anlass zur Sorge geben könnten, die Pseudonymität bevorzugen.

Unternehmen in New York müssen die persönlichen Informationen, einschließlich Name und Adresse, derjenigen Personen melden, die an einer Transaktion beteiligt sind, die den Kauf, Verkauf oder Transfer von Bitcoin beinhaltet. Die NYDFS verlangt Details über die Art der Transaktion, einschließlich der Menge und des Ziels der Bitcoins, und Verdachtsmitteilungen (SARs) müssen von den Lizenznehmern eingereicht werden, wenn sie benötigt werden.

Berichte müssen eingereicht werden, wenn ein Lizenznehmer ein Transaktionsvolumen eingeht, das an einem bestimmten Tag 10.000 $ übersteigt. Wie der Entwurf festlegt:

"Wenn ein Lizenznehmer an einer Transaktion oder einer Reihe von Transaktionen für den Empfang, den Austausch, die Umwandlung, den Kauf, den Verkauf, die Übertragung oder die Übertragung virtueller Währungen beteiligt ist, in einem Gesamtbetrag, der die Vereinigten Staaten übersteigt Englisch: eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUri...0602: EN: HTML Der Lizenznehmer muss innerhalb einer Frist von 24 Stunden den Betrag in Höhe von 10.000 US - Dollar an einem Tag durch eine Person in einer vom Superintendenten vorgeschriebenen Weise an die Abteilung melden. "

Darüber hinaus ist es Lizenznehmern untersagt, Dienste anzubieten, die versuchen, die Identität, Quelle oder Ziel einer digitalen Währungstransaktion, und sie dürfen kein Verhalten betreiben, das die Prüfung von Informationen über diejenigen verhindert, die an einer Transaktion beteiligt sind, die von einem Lizenznehmer ermöglicht wird.

Zusätzliche Berichte von Grace Caffyn und Pete Rizzo

Weitere Informationen: Kaufen Sie unseren Bitlicense-Forschungsbericht

New York-Bild über Shutterstock