Vor drei Monaten war Chris Gledhill ein Innovationstechnologe bei einer der größten britischen Banken, Lloyds.

Obwohl es ein großartiger Job war, erzählte er CoinDesk, war es auch unglaublich frustrierend. Das Ausmaß der Bank bedeutete, dass er Einblick in klare Probleme mit dem Finanzsystem hatte, aber es bedeutete auch, dass er nicht in der Lage war, sie zu ändern.

Also, er hat aufgehört. Jetzt gründet Gledhill mit Hilfe von drei (unbenannten) Mitgründern eine von der Blockchain inspirierte Herausfordererbank, Secco.

Das Ziel ist einfach, sagt er: "Das Banking von außen nach innen zu stören, nicht von innen."

Banking auf Bitcoin

Wie viele FinTech-Projekte verdankt Bitcoin einen Großteil seiner Herkunftsgeschichte die Finanzkrise von 2008.

Obwohl die ersten Bitcoin-Nutzer es als Alternative zu einem "kaputten" Finanzsystem suchten, sind sechs Jahre für ihre Technologie jetzt in den Händen ihrer Feinde: der Banken.

Erst im vergangenen Monat kamen 13 weitere zur Kampagne des Startup R3CEV, um eine Reihe von Blockchain-Standards für die Industrie zu etablieren. (Lloyds ist so weit von seiner Liste entfernt.)

Für Gledhill sind diese und andere Bemühungen, einschließlich VC-Investitionen in Startups, einfach nicht genug. Er ist "weitgehend frustriert" auf der Ebene der Innovation, die innerhalb und außerhalb der größten Finanzdienstleister der Welt zu finden ist:

"Es war bestenfalls inkrementell ... Sie alle sagen" OK, lasst es uns anziehen die Blockchain ", aber niemand schaut sich wirklich an, ob das immer noch das ideale Konstrukt für unsere Finanzdienstleistungen ist."

"Auch außerhalb der Banken innovieren die FinTech-Communities mit den bestehenden Finanzprotokollen - und machen sie billiger, schneller, besser. Sie versuchen nicht, diese Dinge wirklich neu zu erfinden ", fügte er hinzu.

Dazu gehören Dinge wie Kredite, Hypotheken und Girokonten - die Verträge, für die Gledhill oft Jahrhunderte alt sind.

Während er behauptet, dass es nicht ausreicht, diese Produkte auf neuen Schienen zu markieren, versucht eine wachsende Zahl von Blockchain-Startups und F & E-Teams genau dies zu tun.

ItBits Bankchain und Blythe Masters Digital Asset Holdings gehören zu den digitalisierenden Finanzwerten, während Startups wie Everledger physische Güter in der Lieferkette oder die Worte von CEO Leanne Kemp ansprechen und "Bling auf die Blockchain" setzen.

Wie Secco funktioniert

Wie wird Secco dann anders? Zunächst einmal, sagte Gledhill, wird es nicht so sein wie das Image einer Bank, die du in deinem Kopf hast.

Es überrascht nicht, dass es keine Filialen haben wird, zu denen Herausforderer nicht neigen - aber es wird auch keine App und kein Interface geben, von dem man sprechen kann.

Secco wird stattdessen als ein "zugrunde liegender" Service fungieren, der in allen Apps und sozialen Plattformen versteckt ist, die wir täglich nutzen.Das Ziel des Spiels ist "Kundenablösung", sagte Gledhill.

"Wir waren fast bewusst störend, weil wir heute das gemacht haben, was eine Bank ausmacht, und die Nadel in die entgegengesetzte Richtung geschoben haben. Die richtige Antwort liegt wahrscheinlich irgendwo dazwischen."

Es geht nicht nur ums Geld , entweder. Auf der anderen Seite möchte Secco, dass seine Benutzer zu "Datenbrokern" werden - sie behandeln ihre Daten als eine Währung, die sie ausgeben, verleihen und investieren können.

Secco und seine Benutzer werden jeweils einen kryptografischen Schlüssel besitzen, und beide werden benötigt, um eine Transaktion in Seccos hauseigener, tokenbasierter digitaler Währung zu bestätigen, von der die Bank eine kleine Kürzung vornehmen wird.

Die Bank wird um eine verteilte Datenbank herum aufgebaut, die ähnlich wie Bitcoins Blockchain funktioniert. Die gesamten Daten der Bank sind über jedermanns Telefon verteilt, also gehört es allen und niemandem.

Allerdings wird es auf etwas laufen, was Gleedhill einen "Blockbaum" nennt, der derzeit auf ein Patent wartet, von dem er behauptet, dass es viele der Probleme lösen wird, die mit Bitcoins Technologie einhergehen.

"Die Blockchain ist eine lineare Struktur, sie ist sehr starr. Ein Blockbaum gibt Ihnen die Möglichkeit, diese separaten Mini-Blockchains zu Offline-Transaktionen zu verzweigen, die zu einem späteren Zeitpunkt zusammengeführt werden können."

Aufgrund des Patents Prozess, Gledhill sagte er kalt nicht weitere Details über die Technologie, aber angedeutet, es wäre eine ziemlich offene Plattform für die Menschen Secco Standards zu fordern.

Herausfordernde Umstände

In den letzten Monaten sind eine Reihe sogenannter Herausforderer-Banken angereist, um die "Big Four" in Großbritannien zu übernehmen: Lloyds Banking Group, RBS, HSBC und Barclays.

Während Insider die digitale Revolution als "seismisch" beschrieben haben, scheint es, als könnten sich die Kundengewohnheiten in der Nation als schwierig herausstellen.

Statistiken der britischen Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde zeigen, dass 37% der Verbraucher seit 20 Jahren oder länger dasselbe Konto innehaben. Unterdessen wechselten 2014 nur noch 3% der Bankdienstleister.

Wenn die Kunden es verabscheuen, ihren Anbieter zu wechseln, wie werden sie davon überzeugt sein, mit einer app-losen, branchen- losen Alternative zu fahren?

Gleedhill sagt, es ist ein harter Verkauf, aber Secco, das derzeit von den Anlegern "Interesse" erhält, wird die Verbraucher nicht zu früh in den Tiefen des Marktes fallen lassen.

Im nächsten Jahr wird das Unternehmen seinen Nutzern das Produkt Aura vorstellen, eine standortbasierte App, mit der Benutzer Daten mit anderen in einer Entfernung von 60 Metern austauschen können.

Beispielsweise könnte ein Benutzer einen Restaurantgutschein als Gegenleistung für einen Tweet oder eine Anzahl anderer nichtfinanzieller Transaktionen erhalten.

Obwohl weit entfernt von Seccos utopischer Vision, wird Aura benötigt, um "diese riesigen Konzepte in etwas zu verwandeln, das für Menschen Sinn macht", sagte Gleedhill.

"Es gibt eine Customer Journey, auf der wir Leute hinbringen müssen, Sie werden nicht alle dazu bringen, ihr ganzes Geld wegzuwerfen ... und ein Datenbroker von sich selbst zu werden. Wir müssen diesen Wert für sie artikulieren."

Er fügte hinzu:

"Wenn die Leute nicht sicher sind, was wir sind, glauben wir, dass wir auf etwas sind.Wenn sie nicht denken, dass wir eine Bank sind, die möglicherweise eine gute Sache ist. "

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