Sanja Petkovic und Arnab Sinha sind Unternehmensberater bei Accenture in den Niederlanden, wo sie sich auf Blockchain im Bankwesen bzw. auf digitale Zahlungen spezialisiert haben.

In diesem Meinungsartikel diskutieren Petkovic und Sinha, wie sich Finanzunternehmen im europäischen Land der Blockchain nähern, und wie Trends in der Technologie ihre Arbeit und ihren Fortschritt prägen.


Niederländische Organisationen und Banken stehen seit 2013/14 an vorderster Front der europäischen Blockchain-Initiativen.

Angetrieben von der dringenden Notwendigkeit, die Eigenkapitalrendite (RoE) zu verbessern, experimentierten diese Initiativen mit dem Potenzial der Technologie, Effizienz, Vertrauen, Transparenz, Reichweite und Innovation im Bankenmodell zu verbessern.

Es ist daher ziemlich bezeichnend, dass der Sommer 2017, unterstützt durch die Erkenntnisse aus den letzten drei Jahren, alle führenden niederländischen Banken in die Lage versetzt, ihre Blockchain-Agenden zu realisieren.

Anfang Juli 2017 schlossen sich zwei führende niederländische Banken - ABN AMRO und Rabobank - der SWIFT-Blockchain-Proof-of-Concept-Initiative (PoC) für den Global-Payments-Innovation-Service (GPI) an. Gleichzeitig schloss ING in Partnerschaft mit Calypso und dem R3-Konsortium die Tests der Blockchain-basierten Plattform für die Bestätigung von Handelsaktivitäten erfolgreich ab.

Während die Niederländer traditionell für ihre Innovationen bekannt sind (Niederlande auf Platz 3 im Global Innovation Index), ist diese Erfolgsgeschichte in Blockchain oft auf eine konzentrierte Kohärenz zwischen Politik, Zusammenarbeit und Aufsicht zurückzuführen, die die niederländischen Banken an die Spitze treibt mehrere globale Initiativen. Dieser Artikel zielt darauf ab, einige der wichtigsten Blockchain-bezogenen Themen zu beleuchten, die in den letzten Jahren in der niederländischen Bankenlandschaft beobachtet wurden, die Aussichten für 2017-18 und reflektiert einige Schlüsselerfahrungen aus ihrem Erfolg.

Niederländische Banken haben erhebliche Fortschritte bei der Blockchain-Übernahme gemacht und prüfen Möglichkeiten in allen Geschäftsbereichen.

Forschungsergebnisse deuten darauf hin, dass die meisten großen niederländischen Banken ihre Blockchain-Initiativen 2016-17 intensiviert haben und sich aus der papierbasierten Explorationsphase durch Mobilisierung entwickeln Proofs-of-Concept über verschiedene Geschäftsbereiche hinweg.

ING arbeitete an 27 Proofs of Concept in sechs Geschäftsbereichen: Zahlungen, Handelsfinanzierung und Working-Capital-Lösungen, Finanzmärkte, Bank-Treasury, Kreditvergabe und Compliance und Identität. Zur Validierung der Ergebnisse und der Eignung dieser Proofs of Concept wurden konkrete Key Performance Indicators (KPIs) verwendet. Zum Beispiel zeigte das PoC für Handelsfinanzierungen erhebliche Vorteile in einem ansonsten papierbasierten Prozess, was zu potenziellen Kosteneinsparungen von 10-15% und einer Einnahmeaufnahme von 15% führte.

Auf ähnliche Weise hat ABN AMRO ein Pilotprojekt gestartet, um zu untersuchen, wie die Blockchain-Anwendung "Torch" Parteien, die an Immobilientransaktionen beteiligt sind, in die Lage versetzt, Informationen nahtlos aufzuzeichnen und auszutauschen.Die Bank untersuchte auch, wie Blockchain Probleme bei der Finanzprüfung und -konformität lösen kann, und zwar bei der finanziellen Sanierung und Restrukturierung (FR & R).

Die Rabobank konzentrierte ihre Initiativen auf grenzüberschreitende Zahlungen und Micropayments, während die SNS Bank aus traditionellen Bankbereichen auszog, um die Verwendung von Blockchain zu testen, um Ineffizienzen im Gesundheitssystem anzugehen.

Collaboration treibt Dynamik voran

Eine enge Zusammenarbeit ist weiterhin eine absolute Notwendigkeit, um die Möglichkeiten mit Blockchain zu erkunden. Die Suche nach der richtigen Blockchain-Technologie und entsprechenden Anwendungsfällen führte dazu, dass die niederländischen Banken Partnerschaften mit anderen Banken und Fintechs eingingen oder regionalen und globalen Konsortien beitraten.

Im Jahr 2016 arbeitete ING mit Partnern innerhalb und außerhalb der Bank zusammen, darunter Konsortien wie R3, die niederländische Zentralbank, die Dutch Payments Association und das European Banking Forum. Die Bank arbeitete auch mit der Société Générale und dem Handelshaus Mercuria zusammen, um einen Live-Ölhandel mit Blockchain zu testen.

ABN AMRO arbeitete mit der niederländischen Universität (TU Delft) und dem Rotterdamer Hafen sowie mit 14 anderen Parteien zusammen, um Blockchain-Möglichkeiten in der Logistik zu erkunden. Das sind 2 $. Das 2-Millionen-Projekt konzentriert sich auf die Bereitstellung von drei konkreten Anwendungsfällen: Lieferkettenfinanzierung, Bestandsfinanzierung und Kreislaufwirtschaft. Währenddessen arbeitete Rabobank mit Accelerator-Programmen wie Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart und Nexus Labs und mit Technologieanbietern wie D + H.

Diesen Entwicklungen folgte der koordinierte und offene Netzwerkansatz, der auf dem niederländischen Markt durch die Gründung der National Blockchain Coalition (im März 2017) vorgesehen war und möglicherweise eine der führenden Bemühungen der Regierung zur Entwicklung und Schaffung des " Bedingungen für zuverlässige und sozial verträgliche Blockchain-Anwendungen. "

Bevorzugte Plattformen entstehen

Es sind auch neue Plattformen entstanden, die jetzt von diesen Institutionen bevorzugt werden.

In den letzten 18 Monaten wurden viele Proofs-of-Concept-Konzepte unter Nutzung der Ethereum- oder Hyperledger-Technologien entwickelt. Diese gehören zu den ausgereiftesten Technologien für die genehmigte Blockchain, bei der externe Akteure zugelassen sind und als solche von den niederländischen Banken weitgehend akzeptiert wurden.

Auch intelligente Verträge, programmierbare Verträge, die mit Computercode definiert werden, der die Verhandlung oder Ausführung von Vertragsbedingungen automatisch erleichtern, verifizieren, ausführen und durchsetzen kann, machen sich als führende Blockchain-Anwendungsfälle bemerkbar. Sie sind auf der Blockchain-Lösung selbst aufgebaut.

ING, ABN AMRO und Rabobank nutzen intelligente Vertragslösungen, um die Vorteile von "weniger Papierkram" zu nutzen und dadurch die Transaktionskosten zu senken.

Ausblick für 2017-2018

Während sich 2016-17 auf Explorationen und Proofs of Concept in einer Vielzahl von Geschäftsbereichen konzentrierte, ist es wahrscheinlich, dass die niederländischen Banken 2017-18 ihre Anstrengungen auf ausgewählte konzentrieren werden Einsatzgebiete und Anwendungsfälle und knüpfen an reifungsreife Lösungen an.

Das kommende Jahr wird bemerkenswerte Fortschritte beim Blockchain-Einsatz der niederländischen Banken verzeichnen - von der Konzeptphase bis hin zu Komplettlösungen.Alle führenden niederländischen Banken werden Blockchain-Prototypen bereithalten und diese Lösungen auch auf Leistung und Skalierbarkeit testen lassen. Es ist wahrscheinlich, dass einige dieser Lösungen als Pilotprojekte (typischerweise für Zahlungen, Lieferketten- und Handelsfinanzierungsangebote) eingeführt werden und die ersten konkreten Schritte zur Kommerzialisierung unternommen werden.

Diese Entwicklung steht im Einklang mit der von Accenture für die Blockchain prognostizierten Reifegradentwicklung, die vorsieht, dass 2017 eine frühzeitige Übernahme durch die Regulierungsbehörden erfolgen wird, gefolgt von einer Wachstumsphase zwischen 2018 und 2018 und der Einführung der Technologie im Jahr 2025.

Im Wesentlichen während Wir sind noch einige Jahre von einer breiten Marktakzeptanz entfernt. 2017-18 wird wahrscheinlich das Jahr sein, in dem sich die Blockchain im Bankwesen von Versprechen zu echten Lösungen entwickeln kann.

Wegbereiter für Blockchain-Initiativen

Eine Bewertung der laufenden Initiativen, Proof-of-Concepts und der daraus resultierenden Erfolgsgeschichten ist ein deutlicher Hinweis darauf, dass die Blockchain-Bereitschaft der niederländischen Banken im Vergleich zu vielen europäischen und globalen Märkten erheblich höher ist.

Dies wird oft der pulsierenden Startup-Szene in den Niederlanden zugeschrieben, wo die Technologieproduktion die Wirtschaft antreibt.

Gleichzeitig gibt es bei den Technologen größere Trends, die Gegenwind erzeugen könnten. Dazu gehören:

  1. Bedeutung klar definierter Governance : Die Einrichtung einer Governance-Struktur unter Berücksichtigung der Zusammenarbeit verschiedener Stakeholder bei verschiedenen Standards ist der Schlüssel zur Mobilisierung eines Blockchain-Programms.
  2. Die "Bekannten Unbekannten" auf den rechtlichen Aspekten der Blockchain verstehen - gerade wenn wir uns mit dem Datenschutz befassen, werden einige Herausforderungen erwartet, wenn traditionelle Datenbanken in einer ansonsten blockchain-basierten Lösung veraltet sein sollen .
  3. Die Unveränderlichkeit und die Verteilung der Daten: Dies geht typischerweise nicht mit Gesetzen zur Vorratsdatenspeicherung wie dem "Recht auf Vergessenwerden" einher. Menschliche Fehler oder Unannehmlichkeiten schränken Anwendungsfälle derzeit sehr stark ein.
  4. Leistung, Datenschutz, Skalierbarkeit und Wartbarkeit: Datenschutz ist immer noch ein Bereich, mit dem niederländische Banken zu kämpfen haben, da Vertrauen als sehr wichtig angesehen wird. Bevor es zu echten Lösungen kommt, müssen die Banken sicherstellen, dass die Technologie die Kundendaten nicht gefährdet.
  5. Frühzeitige Abstimmung mit Risiko- und Compliance-Partnern in einem sich verändernden Risikoumfeld: Risikomanagementfunktionen innerhalb von Banken sind traditionell nicht gut gerüstet, um mit mehreren Stakeholdern zu arbeiten. Der Erfolg von Blockchain-Initiativen hängt oft davon ab, wie sich die Entwicklung von Risikoparametern gestaltet.
  6. Es sind zu viele verschiedene Blockchain-Technologien verfügbar. Um die Zusammenarbeit zu stimulieren, sollten die Interessengruppen eine klare Vision für eine einzige Technologie haben, die die Umsetzung vorantreiben wird.

Abschiedsgedanken

Während die Idee der Blockchain und ihrer Herausforderungen immer noch untersucht wird, werden die möglichen Auswirkungen der Technologie auf die Bankbudgets immer deutlicher.

Eine Studie von Accenture-McLagan schätzt, dass Blockchain-basierte Datenbanksysteme 70 Prozent der Kosten für die zentrale Finanzberichterstattung senken, 30 bis 50 Prozent der Compliance-Kosten senken und weitere 50 Prozent Kosteneinsparungen bei Geschäftsvorgängen ermöglichen können.

Solche überzeugenden Zahlen werden ausreichende Begründungen liefern, wenn globale Banken ihre Blockchain-Agenda für 2017-2018 priorisieren.

Blockchain wurde oft als das "Größte seit dem Internet" bezeichnet und obwohl seine Einführung in traditionelle Umgebungen (nach der Bitcoin-Initiative) schrittweise und inkrementell erfolgt ist, gibt es immer noch jedes Anzeichen dafür, dass die Technologie wirklich transformierend sein kann Banken können ihr Potenzial nutzen, um das Image des Status quo zu zerstören.

Bild der niederländischen Flagge über Shutterstock