Das in San Francisco ansässige Startup BTCJam vergibt Peer-to-Peer-Kredite an ein globales Publikum und nutzt Bitcoin, um seine Vision zu verwirklichen.

Durch die Umgehung der Beschränkungen von Fiat-Währungen, so das Unternehmen, kann jeder Einzelne auf der Welt über seine Plattform ein Darlehen erhalten.

Während herkömmliche Überweisungen kostspielig und nicht immer einfach einzurichten sind, ermöglicht es Bitcoin, dass genehmigte BTCJam-Kreditnehmer fast sofort Geld erhalten, unabhängig davon, wo sie leben und ob sie ein Bankkonto haben oder nicht.

Celso Pitta, der CEO des Unternehmens, sagte CoinDesk:

"Wir sind eine globale Kreditplattform. Wir verwenden Bitcoin als Zahlungsmethode, um internationale, grenzüberschreitende Kredite zu ermöglichen. "

BTCJam CEO Celso Pitta spricht über sein Startup bei CoinSummit. Quelle: CoinSummit

Vom Banker zum Bitcoin-Unternehmer

Pitta, der aus Brasilien stammt, hatte vor dem Start von BTCJam erste Erfahrungen in der Finanzbranche:

"Ich habe für die Citibank gearbeitet. Von Innen wusste ich, dass ich es besser machen könnte: eine Peer-to-Peer-Website. "

Pitta erreichte jedoch seinen ersten Stolperstein, als er die Strafe für den Start eines unlizensierten Geldverleihs in Brasilien entdeckte .

"Mir ist aufgefallen, dass Sie, wenn Sie in Brasilien [leihen], 10 Jahre lang ins Gefängnis gehen", sagte er.

So absurd das für manche klingen mag, diese pittoreske Straßensperre hat Pitta dazu veranlasst die Entscheidung treffen, das Geschäft des Unternehmens in Kryptowährung zu führen, anstatt zu versuchen, eine Bank zu werden, was zu teuer war:

"Ich fand Bitcoin und es war perfekt. Weil ich jetzt global bin."

Pitta sagte, dass BTCJam bereits über 5 Millionen Dollar an Krediten für Menschen in über 100 verschiedenen Ländern finanziert hat.

Laut BTCJam haben viele Menschen nur eingeschränkten oder gar keinen Zugang zu Krediten. Quelle: Coinsummit

Investorenbelohnungen 999> Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) arbeiten Investoren zusammen, um Einzelpersonen Darlehen zu gewähren, ohne zu gehen durch ein traditionelles Finanzinstitut wie eine Bank.

In den letzten zehn Jahren hat sich das Konzept zu einer eigenständigen Branche entwickelt. Im vergangenen Jahr wurden allein in den USA über 2 Mrd. USD von den beiden größten P2P-Plattformen für Fiat-Currency-Kredite, Lending Club und Prosper, emittiert.

Quelle: Lendingmemo

BTCJam ist der Ansicht, dass P2P-Kredite weltweit mindestens einen $ 1-Billion-Markt darstellen, und für Bitcoin-Inhaber, die damit beginnen, ihre Gelder auszuleihen, ist das Konzept ein großer Wertbeitrag.

Pitta sagte gegenüber CoinDesk, dass der Marktplatz von BTCJam in der Regel 20 Investoren pro Kredit hat, die im Durchschnitt eine Rendite von 19% pro Jahr erhalten.

BTCJams Rendite gegenüber normalen P2P-Krediten.

Quelle: Coinsummit Das mag hoch erscheinen, aber, wie jeder Kredit, basieren Zinsen auf der Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen, sagte Pitta und erklärte:

"Wenn Ihr Kredit-Score nicht gut ist, der Kredit Raten sind offensichtlich höher."

Trotzdem ist der Zugang zu Bitcoin-Krediten bei solchen Raten immer noch ein gutes Geschäft für viele Menschen, betonte Pitta. In Brasilien zum Beispiel verlangen einige Kreditgeber 10%

pro Monat an Kreditnehmer. Außerdem, sagte er, verteilt Bitcoin auf der ganzen Welt auf diese Weise hilft die Verwendung der digitalen Währung durch verschiedene Börsen und Geldbörsen, auch wenn die Kreditnehmer sind ambivalent zu dieser Tatsache:

"Die Kreditnehmer, sie nicht sich wirklich um Bitcoin kümmern. Sie brauchen das Geld. Ich denke, in Zukunft werden wir [Bitcoin] täglich nutzen. Aber das ist im Moment nicht wirklich die Realität. "

Globales Kredit-Scoring

BTCJam hat auch ein weiteres Problem gelöst, das viele P2P-Kredit-Sites auf bestimmte geografische Gebiete beschränkt hat. Durch den Aufbau eines eigenen Kredit-Scoring-Systems, das eine Art künstlicher Intelligenz namens "Machine Learning" verwendet, kann das Unternehmen die Zuverlässigkeit von Kreditnehmern weltweit bewerten.

"Es ist sehr üblich, dass Menschen keine Kredit-Scores haben", erklärte Pitta. "Dies macht es schwierig, Kredite zu vergeben. Unsere Technologie ermöglicht es uns, mit einer Handvoll von Daten, die wir vom Benutzer sammeln, ein sofortiges Kredit-Scoring durchzuführen. "

Wenn sich ein Benutzer auf der BTCJam-Website anmeldet, können mehrere Überprüfungen durchgeführt werden, um eine Bewertung zu erstellen. Eine Identitätsüberprüfung ist natürlich erforderlich, aber es gibt auch Optionen, die ein Reputationsprofil aufbauen.

Das Dashboard zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit in der BTCJam-Benutzeroberfläche.

Benutzer können ihre Social-Media-Konten verknüpfen, Einnahmen nachweisen, eine Telefonnummer validieren und sogar persönliche Referenzen hochladen, um ihre Bonität zu beweisen, ohne die traditionelle Kredithistorie zu verwenden - etwas, für das viele Länder noch kein etabliertes System haben.

Pitta sagte:

"Bitcoin ist die" Pipe ", eine Implementierung, die uns dies ermöglicht. Aber das wahre geistige Eigentum ist unser Kredit-Scoring, unsere Fähigkeit, internationales Kredit-Scoring durchzuführen. "

Bitcoin to fiat offramp

Viele Unternehmen, die Überweisungen oder andere Finanzdienstleistungen in Bitcoin anbieten, stoßen oft auf ein Problem, das als" letzte Meile "bekannt ist. Das Problem ist, dass, obwohl Bitcoin ideal ist, um schnell Geld um den Globus zu bewegen, es fast unmöglich ist, für alltägliche Zwecke auszugeben.

Obwohl BTCJam über eine eigene Bitcoin-Brieftasche verfügt, über die es Kredite finanziert, versteht das Unternehmen, dass Kreditnehmer die digitale Währung gegen Bargeld tauschen müssen. So kam das Unternehmen zu einer Lösung.

"Wir integrieren uns jetzt mit lokalen Börsen auf der ganzen Welt. Das wird es den Kunden ermöglichen, sich in Fiat umzuwandeln, sobald sie einen Kredit bekommen haben ", sagte Pitta.

Beispielsweise können Benutzer in den USA bereits ihre BTCJam Wallet mit Coinbase verknüpfen und Geld einfach auf ein US-Bankkonto verschieben.

Darüber hinaus hat BTCJam bereits mit der Börse in Brasilien namens Mercado Bitcoin integriert, sagte Pitta, und Partnerschaften sind unter anderem mit Börsen in Mexiko und China geplant.

CoinDesk-Preise

Während Bitcoin viele Vorteile in seiner Rolle als Werttreiber hat, muss BTCJam immer noch Kredite in lokaler Währung bewerten, um die Beträge für Kreditnehmer zugänglicher zu machen.

"Wir erlauben Menschen, Kredite zu machen, die an den Wechselkurs in anderen Währungen gebunden sind", erklärte Pitta.

Zum Zeitpunkt der Finanzierung eines Kredits verwendet BTCJam die CoinDesk Bitcoin-Preisindex-API, die Preisdaten aus einem Börsenkorb erfasst, um den Gesamtbetrag in lokaler Währung auszugeben. Wenn der Kunde beispielsweise in Indien ist, wird das System den Börsenpreis berechnen und in Rupien berechnen.

"Wir binden die Kredite an den Wechselkurs der [fiat] Währungen. Der CoinDesk BPI ist gut, da er im Vergleich zu den anderen APIs sehr zuverlässig in Bezug auf die Betriebszeit ist ", sagte Pitta und fügte hinzu:

" Wir haben mehrere [Preis-APIs] ausprobiert, und BPI war gut für uns. "

Regulatorische Bedenken

BTCJam wurde im kalifornischen 500-Startup-Beschleuniger im Jahr 2013 ausgebrütet und erhielt Anfang dieses Jahres 1 Dollar. 2 Millionen Seed Round von einer Gruppe von Investoren, angeführt von Ribbit Capital.

Die Tatsache, dass es Millionen von Dollar an Krediten durch Tausende von Transaktionen finanziert hat, ist ein klares Zeichen dafür, dass die weltweite P2P-Kreditvergabe ein tragfähiges Geschäft ist. Gleichzeitig übernimmt BTCJam jedoch die Rolle eines Finanzunternehmens, und die Bedenken der Aufsichtsbehörden sind daher für das Unternehmen nie weit entfernt.

"Wir haben viel Zeit damit verbracht, über [Regulierung] nachzudenken. Wir haben eine Anwaltskanzlei, die daran arbeitet, und wir wollen die Vorschriften einhalten ", sagte Pitta.

Trotzdem ist Pitta nicht übermäßig besorgt über eine Regulierung, die Innovationen in der digitalen Währungswirtschaft erstickt, indem er jüngste Kommentare eines deutschen Zentralbankers weiterleitet, was darauf hindeutet, dass Startups wie BTCJam Einfluss auf die Bankpolitik haben:

"Ihr hasst alle uns, sagte sie mir. "Aber wir sind per definitionem hinter dir. Sie sind die Innovatoren. Du machst etwas Neues. Wir machen nichts Neues. Wir regeln Dinge. ''

Bitcoin Peer-to-Peer-Bild über Shutterstock